Tipos de financiación para empresas y emprendedores

La financiación empresarial hace referencia a la forma en la que una compañía obtiene el capital para poner en marcha un proyecto o negocio. La financiación también será necesaria cuando se desee ampliar la empresa o incrementar la actividad. Realizar un plan de financiación previo al desarrollo de la actividad es crucial para asegurar el futuro de la empresa.

Las formas de financiación más comunes son créditos o préstamos, sin embargo, hay más opciones interesantes que se pueden adaptar a tu modelo de negocio.

Una vez aclarado el concepto de financiación pasamos a desarrollar sus distintos tipos.

 

Tipos de financiación empresarial

Existen multitud de tipos de financiación, por ello te aconsejamos que conozcas las distintas opciones entre las que podrás encontrar la que mejor se adapte a la situación y necesidades de tu empresa.

Préstamo bancario

Se trata de la vía de financiación más común. En esta operación participan por una parte el prestamista (entidad financiera) y por otra parte el prestatario (persona física o jurídica). El prestamista proporciona a la empresa prestataria una cantidad de dinero que ha de devolver en un tiempo determinado, según las cuotas e intereses acordados con anterioridad por ambas partes.

Business Angel

Reciben este nombre los inversores experimentados que aportan una financiación, generalmente de capital propio, así como sus conocimientos, actuando como mentor de empresas que están comenzando su actividad, a cambio de una participación en capital. Sus inversiones van en función de la viabilidad del proyecto, ya que toman sus propias decisiones.

Aquí te dejamos algunas de las ventajas de tener un business angel:

• La inversión no tiene que devolverse, lo cual resulta beneficioso principalmente para startups o empresas que comienzan su actividad y temen no conseguir sus objetivos.
• Gracias a la experiencia del business angel no solo se adquiere un mayor conocimiento en el sector, además puede beneficiarse de sus contactos.
• La inversión no está sometida a intereses, se recibe el capital en su totalidad.

Venture Capital

Se trata de aportaciones de recursos temporales, que realizan terceros sobre el patrimonio de empresas emergentes o startups con cierto potencial de crecimiento.  Seguramente habrás oído hablar de este tipo de financiación con el nombre de “capital de riesgo”. Recibe este nombre por el alto riesgo que supone estas inversiones, sin embargo, la posibilidad de obtener rendimientos la convierte en una opción muy interesante para los inversores.

Tax Lease

El Tax Lease es un modelo de financiación que permite que las empresas con proyectos de I+D se asocien con inversores privados, resultando ambos beneficiados de la siguiente manera:

• Las empresas que presentan y llevan a cabo dichos proyectos de desarrollo e innovación consiguen la financiación que necesitan.
• Por otra parte, los inversores privados obtienen beneficios fiscales.

En resumen, se podría hablar de un intercambio de deducciones fiscales por liquidez inmediata.

El Tax Lease como herramienta de financiación presenta multitud de ventajas.

Factoring

Interesante método de financiación para aquellas empresas que necesitan liquidez. Consiste en una operación financiera en la que la empresa cede sus facturas generadas por ventas a una entidad, generalmente bancos, quienes saldan la deuda y a cambio, se cobra un porcentaje de comisión.

Además de obtener una liquidez inmediata, este modelo de financiación presenta más ventajas: no se generan deudas y se externaliza la gestión del cobro. Por otra parte, el mayor inconveniente es el alto coste financiero.

Confirming

Se trata de un modelo de financiación en el que se cede a una entidad financiera la gestión de pagos a proveedores. Es decir, la entidad funciona como avalista de la empresa pagadora. Esta flexibilidad resulta muy beneficiosa para algunas empresas, además supone una buena forma de fidelizar proveedores.

Crowdfunding

Se trata de una financiación colectiva para aquellos proyectos que carecen de apoyo económico. En este modelo de financiación, diversos particulares, que no presentan ninguna relación con la empresa, invierten normalmente pequeñas cantidades.

Existen diferentes tipos de Crowdfunding:

• Crowdfunding de donación, el inversor no recibe compensación por su aportación.
• Crowdfunding de recompensa, el inversor recibe, a modo de recompensa por su donación, productos o servicios vinculados a la actividad empresarial.
• Crowdfunding de préstamo, el inversor recupera el total del capital aportado junto con unos intereses estipulados con anterioridad.
• Crowdfunding de inversión, se obtienen acciones a cambio de la inversión en la empresa.

Crowdlending

La operación sigue el mismo método que el crowdfunding: muchos inversores particulares financian el proyecto, pero en este caso, la empresa está obligada a hacer la devolución del importe prestado más intereses, dentro del plazo estipulado con anterioridad por ambas partes.

Renting

El concepto de Renting no va exclusivamente vinculado a una actividad comercial, cualquier particular puede emplear esta acción. Se trata de un contrato de alquiler de bienes de larga duración, a cambio de una cuota periódica acordada previamente.

El renting puede resultar beneficioso por distintos motivos:

• El costo es menor si lo comparamos con la adquisición de un bien en propiedad.
• Ventajas fiscales que reducen la cuota.
• Permite una mejor planificación y gestión financiera.

Lo que supone evitar grandes gastos a la hora de adquirir bienes necesarios para el desarrollo o el crecimiento de la actividad empresarial.

Leasing o Arendamiento Financiero

Este modelo de financiación supone un acuerdo entre dos empresas, en el que una de ellas permite el disfrute y uso de un bien por la otra parte a cambio de una cuota de “alquiler”  periódica que aporta a ésta un ingreso extra. Esta operación incluye la opción de compra de dicho bien por parte del arrendatario.

Entre las ventajas que ofrece el leasing como modelo de financiación resaltamos las siguientes:

• Nos permite financiar en su totalidad el valor del bien.
• Permite beneficiarse de ventajas fiscales.
• Mantiene la liquidez de la empresa a excepción de una pequeña cuota mensual ya planificada.
• Posibilidad de comprar el bien (principal diferencia con el renting).

Familia y Amigos

Se trata, por regla general, del primer capital externo que obtiene una empresa en su fase inicial.  Los empresarios recurren a familia y amigos interesados para una primera inversión a cambio de acciones en la empresa. Se trata de una opción flexible y cómoda.

Sin embargo, hay que tener en cuenta las consecuencias de mezclar las relaciones personales con las profesionales. A continuación, te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta si eliges esta vía de financiación:

• Realiza un contrato de préstamo escrito en el que dejar plasmado las condiciones del proceso.
• Delimitar la implicación de los inversores sobre el negocio.
• Infórmate sobre las obligaciones fiscales al recibir dicha donación.

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